Las compras de productos, reservas y contrataciones de servicios a través de internet no solo están muy extendidas si no que además tienen una clara tendencia al alza, tiendas y almacenes físicos implementan sistemas de cobro online para ampliar sus posibilidades de venta también por este medio gracias a la comodidad, pero también surgen cada vez más modelos de negocio para desarrollar en internet enfocados a obtener beneficios o facturar solo y exclusivamente de manera online.
Algo aconsejable y común en todos los casos es tratar de hacer sencilla y a la vez segura la forma de pago, después de atraer la atención del público gracias a una estrategia de comunicación o un plan de marketing que también pueden realizarse online, te contamos las características, ventajas y desventajas de las diferentes maneras de realizar pagos o cobros en internet.
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Contra-reembolso
Un clásico sistema, el cliente realiza el abono del importe en el momento de su entrega, este pago puede ser realizado al mensajero de la empresa de paquetería que presta el servicio de distribución de la mercancía, o bien acudiendo a recoger esta en alguna de sus sucursales a un coste inferior en cuanto al servicio de entrega.
Se trata de una manera segura desde el punto de vista del cliente, al no correr riesgos hasta que el producto está en su poder, pero para el vendedor puede conllevar una serie de gastos dependiendo de varios factores, sobre todo en caso de que el cliente rechace la entrega por falta de liquidez o cualquier otro motivo en el momento de la entrega.
Talón Bancario
También se trata de un sistema clásico, el banco entrega al titular de una cuenta un talonario, para rellenar con la cifra por la cuantía de la compra o servicio, al entregárselo al vendedor este podrá retirar la cantidad de la misma entidad bancaria a la que pertenezca el comprador, incluso desde otro banco con unos gastos de gestión adicionales.
Es un sistema cada vez más en deshuso, ya que conlleva el riesgo por parte del cobrador de perder el talón, y además es difícil comprobar la existencia de fondos para poder hacerlo efectivo, conviene como precaución realizar el cobro antes de enviar o poner a disposición del cliente el producto o servicio, para no correr el riesgo de padecer la demora en el pago con sus posibles consecuencias y gastos.
Correo electrónico, perfil o cuenta
Paypal, Google Checkout, Amazon Payments y Sagepay son algunas de las organizaciones con sistemas de pago online efectivos y a la vez que fáciles de implementar, gracias a las características o dispositivos que ponen estas organizaciones a disposición del usuario, tanto desde el punto de vista del comprador como del vendedor.
El usuario dispone de una cuenta virtual a la que transfiere fondos desde su cuenta bancaria para hacer pagos, realizar cobros o ambos. El tratamiento es diferente en el ámbito particular que en el caso de una persona física profesional, autónomo o empresa que tenga como objetivo cobrar o facturar, ya que en los últimos casos, y sobre todo a partir de determinadas cantidades, puede que estos sistemas requieran acreditar cierta documentación con respecto al alta derivado de una actividad habitual en el momento de retirar los fondos.
Tanto la realización del pago como su confirmación se realizan por email o accediendo a una cuenta o perfil, por cada operación realizada estos servicios de mediación en el pago cobran una transacción de venta, que supone una comisión que puede variar entre un porcentaje mínimo y un máximo, la retirada de fondos a la cuenta de una entidad bancaria también tendrá una comisión adicional, y en el caso de que el pago se realice en otra moneda, lo habitual es que exista otra comisión añadida por la conversión de divisas, algunas de estas plataformas también ofrecen planes con un coste fijo mensual por utilizarlas.
Transferencia bancaria
Otro sistema tradicional que implica mover fondos de una cuenta bancaria a otra sin percibir el dinero físicamente, es importante negociar las condiciones y comisiones que impondrá la entidad bancaria, estos dependerán del importe de la operación, volumen de ventas, y tipo de las gestiones.
En el caso de las operaciones o traspasos entre cuentas de la misma entidad lo normal es que no haya comisiones, pero entre diferentes bancos suelen cobrar comisión al emisor de los fondos o persona que realiza el pago, aunque las leyes de estos servicios de pago han cambiado y puede que en un futuro próximo se aplique la posibilidad de cobrar la comisión al receptor de la transferencia.
Un inconveniente es que la recepción del importe en la cuenta del vendedor puede tardar entre 2 o 3 días hasta hacerse efectiva si se trata de entidades bancarias diferentes, pero el comprador suele tener la posibilidad de enviar al vendedor un justificante de la operación virtual a través del correo electrónico, o por medio de un SMS a un número de móvil para justificar el pago, solicitando posteriormente que el envío de su pedido se realice cuanto antes después de la comprobación, también muchos bancos dotan de estas funcionalidades a las interfaces de sus plataformas online para hacerlo de manera automática, sin necesidad de descargar previamente el documento y adjuntarlo al mensaje.
Tarjeta de crédito y TPV Virtual
Sermepa, 4B y EURO6000 fusionadas como Redsys son algunas de las entidades que ponen los medios y recursos tecnológicos para realizar pagos electrónicos mediante el uso de tarjetas asociadas a cuentas bancarias, aparte de gestionar del uso de cajeros físicos y otros dispositivos portátiles de pago para tiendas o espacios físicos.
El proceso online pasa por enviar los datos del pedido del cliente como el identificador de la transacción, importe y nombre del comercio a los sistemas del procesador de pago o TPV, este se pone en contacto con el cliente y le solicita el número de la tarjeta y la fecha de caducidad, la tienda no recibe los datos de la tarjeta del usuario por seguridad, posteriormente el TPV contacta con la entidad financiera emisora de la tarjeta, y al recibir o no la autorización correspondiente, comunica al dispositivo implementado en nuestra tienda si la operación a sido aceptada o rechazada por falta de fondos por ejemplo.
Para poder implementar este sistema de pago y llevarlo a la práctica, el Banco pone a disposición del solicitante un TPV o pasarela de pago virtual, pero antes de hacerlo, lo habitual es que soliciten documentos acreditativos sobre la antiguedad o expectativas de la actividad, y otros desde el punto de vista económico, fiscal y legal en todos los aspectos.
El TPV virtual conlleva una serie de gastos asociados para el vendedor por disponer de este servicio, una comisión por transacción que puede depender del tipo de producto o sector, el volumen de ventas y las condiciones que acordemos con el banco.
Pago con el móvil
El sistema de más reciente aparición que permite realizar el pago a través de un smartphone, sin necesidad de disponer de ningún otro dispositivo o tarjeta que nos acredite, el cliente recibe un mensaje en su terminal con información sobre el importe, comercio y referencias a los productos que selecciona, y al autorizar la operación con su código se confirma la compra.
Este método que ofrecen cada vez más entidades bancarias, aún no es de uso habitual por el tiempo que tendrá que pasar aún para que sea implantado en la mayoría de tiendas y comercios, por otro lado desde un punto de vista generacional, tiende a estar más aceptado entre un público más joven y familiarizado con el uso de dispositivos móviles.
Al tratarse de un nuevo sistema que tiene que evolucionar lo mejor es hablar con diferentes entidades bancarias para consultar sus posibilidades, virtudes o desventajas a la hora de implementarlo, ya que pueden ser muy diferentes también en cuanto a costes y comisiones.
Micro pagos
Los sistemas de pago anteriores se crearon para realizar pagos por encima de los 6 €, si la variedad de productos que se desean ofrecer son de un importe inferior, nos encontraremos con que no existe ningún medio de pago electrónico que contemple esta modalidad.
En estos casos las operadoras telefónicas disponen soluciones para realizar el cobro que pasan por el envío de SMS por parte del comprador a determinados números cuya extensión numérica varía según el rango del importe, un método conocido por su uso habitual en programas y concursos de televisión.
Hasta hace algunos años era posible enviar varios mensajes para completar el pago de una cantidad, y era algo habitual encontrar en internet productos disponibles para su descarga digital a cambio de 2 e incluso más mensajes, pero la legislación a cambiado para regular y marginar esta práctica.
Para determinadas promociones se ponen a disposición números de hasta 5 dígitos que empiezan por 25 o 27 para realizar pagos de hasta 1,20€ más el IVA, las suscripciones están relacionadas con números de 6 cifras que empiezan por 795 o 797, también por importes hasta 1,20€ más IVA, están también los números categorizados dentro de un contexto «para adultos» que son de 6 dígitos y pueden comenzar por 995, 997 o 999, para percibir cobros de hasta 6€ más IVA, y hay hasta números que empiezan por 280, con 5 dígitos, destinados a recibir ayudas para causas benéficas.
Con la aprobación de las últimas leyes es necesario que el comprador o adquiriente envíe un segundo email para confirmar la compra, y muchos no llegan a completar la operación, a pesar de que las webs que ofrecen servicios de este tipo advierten en sus páginas de los detalles del proceso, la conversión resulta más difícil al tener que recibir el cliente 2 mensajes informativos y enviar otros 2 de vuelta.
Gestión del riesgo
En la actualidad existen empresas que ofrecen sistemas de gestión para el riesgo de impagos en las transacciones de venta online, lo hacen por medio de aplicaciones que cruzan la información con bases de datos que incluyen usuarios detectados anteriormente en acciones de fraude, comprueban la identidad de los clientes por diferentes medios, y contribuyen a su localización por medio de la IP, entre otras cosas.
Puede que el proceso de pago se tenga que realizar en algún que otro paso añadido, poniendo a prueba la paciencia del cliente para realizar la compra, pero merece la pena sobre todo en las tiendas online enfocadas a la venta de productos caros o con precios de más de 2 cifras, algunos TPV o pasarelas de pago incluyen la posibilidad de integrar estas soluciones.
Financiación online
Para la venta de productos caros también existen empresas que ofrecen sistemas de financiación online, algunas incluso disponen de dispositivos o plugins para integrar o implementar en sitios web orientados al ecommerce, a través de un formulario se recogen una serie de datos del solicitante, como DNI, número de cuenta y datos de la nómina, para después realizar en relativamente poco tiempo unas comprobaciones pertinentes, y dar a conocer la decisión para aprobar o rechazar la solicitud.
Consideraciones
En los sistemas de pago online, la diferencia se encuentra en los matices para elegir los más adecuados, después de decidir la opción u opciones que más nos interesen por el tipo de productos, su cantidad, precio y condiciones de venta, lo mejor es visitar diferentes bancos y organizaciones para conocer de primera mano los detalles en cuanto a la prestación de sus servicios, aparte de negociar las comisiones que percibirán por nuestras ventas.
Conviene invertir tiempo en sopesar las posibilidades antes de solicitar los datos al banco, organización o entidad para su implementación, ya que la mayoría de ellos requerirán la utilización de módulos de pago o plugins para acoplarlos a la plataforma de ecommerce que hayamos elegido, o en el peor de los casos la necesidad de recurrir a la programación o la contratación de profesionales para desempeñar esta labor de implementación por unos honorarios.
En objetivo principal para favorecer la mayor cantidad de conversiones traducidas en ventas es reducir el número de pasos para realizar el pago, algo contradictorio por otro lado al concepto de aumentar la seguridad anti fraude e inspirar confianza, ambos aspectos muy importantes que deben estar en equilibrio.
